Crypto-as-a-Service：フィンテック企業および銀行向けのモジュール式インフラ

主なポイント

• 「Crypto-as-a-Service」を利用すれば、フィンテック企業や銀行は、すべてのレイヤーを自社で構築する代わりに、APIを通じて暗号資産機能を追加することができます。

• 最も優れたCaaSソリューションは、テクノロジーとライセンス管理、資産管理、ポリシー制御、そして明確な運用責任を統合したものです。

• プロバイダーの選定にあたっては、規制の適用範囲、セキュリティ設計、およびサービス開始後の日常業務をサポートする能力に重点を置くべきである

BitGoの「Crypto-as-a-Service（CaaS）」 このサービスは、BitGo, Inc. および OCC（米通貨監督庁）の規制を受けるデジタル資産信託銀行である BitGo Bank & Trust, N.A.（以下、総称して「BitGo」）が提供するもので、ウォレット、送金、取引を網羅するモジュール式のプラグインAPIスイートです。数千種類の資産に対応しており、顧客は数週間以内に新たな機能を市場に投入することが可能になります。

「Crypto-as-a-Service」がフィンテック企業や銀行に与える意味

実際には、「Crypto-as-a-Service」とは、デジタル資産商品を立ち上げるためのホワイトラベル型の運営モデルです。銀行やフィンテック企業は、ライセンス、ウォレット、カストディ、取引、送金、およびオンボーディングのワークフローを、一からシステムを構築する代わりに、プロバイダーのサービスに接続して利用します。プロバイダーがバックエンドで暗号資産および法定通貨のインフラを運用する一方、金融機関はインターフェース、フロントエンドのデザイン、および顧客関係を管理します。

銀行やフィンテック企業にとって、その魅力は通常、スピード、ライセンス、リスク管理に集約されます。プロバイダーを利用することで、市場投入までの期間を短縮し、立ち上げ当初に構築しなければならない暗号資産インフラの規模を縮小し、ユーザーをプラットフォーム内に留めやすくなります。CaaSを導入することで、エンドユーザー向けのStaking、取引、貸付、借入といった数多くの新商品への道が開かれ、銀行やフィンテック企業にとって長期的な収益源となる可能性があります。 特に、これらの企業がエンドユーザーにサービスを提供する際に、少額の手数料やスプレッドを獲得できれば、新たな収益源となる可能性があります。

「Crypto-as-a-Service」を利用しているのは誰か

デジタル資産の導入は、すでに規制対象の金融商品を扱っており、その体制をデジタル資産にも拡大したいと考えている機関を中心に進んでいる傾向がある。銀行や信用組合は一般的に、カストディ業務や口座のような利用体験に重点を置いている一方、ネオバンクやフィンテック企業は、組み込み型ウォレットや決済フローを優先することが多い。投資・取引プラットフォームは通常、約定処理、取引後の管理、および顧客向けレポート作成を優先している。

これらの分野に共通する課題は、オペレーショナル・リスクです。金融機関は通常、既存のガバナンス、監査、コンプライアンスの要件に適合し、技術チーム、運用部門、リスク管理部門の間に明確な責任分担が確立された形で、暗号資産へのアクセスを求めています。CaaSモデルは構築の複雑さを軽減することはできますが、厳格な監督の必要性を排除するものではありません。

プラグイン型暗号資産を支える運営モデル

多くの銀行やフィンテック企業にとって、事業モデルはライセンス取得から始まります。暗号資産商品の立ち上げには、資金移動、オンボーディング、制裁対象者スクリーニング、カストディ、そして複数の管轄区域にわたる取引モニタリングなどが伴う場合があります。そのため、多くの企業はまず、プロバイダーが必要な規制枠組みを提供できるかどうかを確認し、その後に技術的な統合の仕組みを検討する傾向があります。BitGoのCaaSは、この順序に沿って構築されています。つまり、インフラを最優先とし、その後にオンボーディング、ウォレット、資金調達、送金、取引のためのAPIが提供されるという流れです。

次の層は、保管と管理です。銀行やフィンテック企業は、誰が顧客資産を保有しているのか、誰が取引を承認するのか、資金がどのように移動するのか、そして問題が発生した際にどう対処するのかを把握しておく必要があります。多くの場合、製品はホワイトラベル化されているため、顧客には銀行やフィンテック企業のブランドが表示される一方で、バックエンドの暗号資産運用はプロバイダーが担っています。BitGoの 銀行向け暗号資産ソリューション バックエンドにおけるインフラとライセンスを提供し、顧客向けのユーザー体験は銀行またはフィンテック企業が担当します。

保険も、カストディに関するデューデリジェンスの重要な要素として、この議論に含める必要があります。補償は特定の契約内容にのみ適用され、契約条件が重要です。BitGoは最大 2億5,000万ドルの保険補償額 資産が適格な保管下に置かれ、かつBitGo Bank & Trust, National Associationがすべての鍵を保有している場合。

CaaSを通じて一般的に提供される機能

企業は、自社に適したCaaSソリューションのモジュールを自由に選択できます。銀行やフィンテック企業は、初期リリースに必要なモジュールだけから導入を開始し、後から追加していくことが可能です。

通常、ウォレットインフラが最初に構築されます。これは、従来の金融におけるユーザーアカウントに類似しています。これには、アドレスの生成、入出金、残高管理、およびアカウントレベルの制御が含まれます。金融機関にとって、ウォレット層には、役割ごとの権限、承認ルール、そして鍵の管理方法に関する明確なモデルも必要です。BitGoのウォレット機能には、保険付きの設定可能なウォレットインフラ、受信アドレス、トランザクションの署名、ホワイトリスト、取引頻度制限、およびユーザー管理が含まれています。

鍵の管理についても、特に注意を払う必要があります。その目的は、単一障害点を回避し、デバイス、担当者、またはプロセスのいずれかに障害が発生した場合でも復旧を可能にすることです。BitGoのウォレットは、ユーザー鍵、バックアップ鍵、およびBitGoが管理する鍵を分離した、マルチシグまたはMPC（多要素暗号）ベースの設計を採用しています。

フィアット・レールもまた、多くの銀行やフィンテック企業にとって一般的な要件となっています。なぜなら、銀行口座とデジタル資産の残高をつなぐ架け橋が必要だからです。ここでも、さまざまな法域で資金移動業の免許、あるいはそれに相当する免許を保有していることが重要になります。

暗号資産取引では、同一のユーザーインターフェース内で売買や注文ルーティングの機能を利用できます。プラットフォームの取引高が拡大するにつれ、これは収益源となり得ます。また、特にユーザーがプラットフォームを離れることなく資産を移動できるようにしたい場合、暗号資産の送金機能も重要です。さらに、対応資産に対して報酬を提供したい企業にとっては、Stakingも製品ラインナップの一部となり得ますが、これにはバリデーターの管理や報告に関する考慮事項が伴うため、ローンチ前に別途検討が必要です。

結局のところ、CaaSの統合の強度は、その承認モデルによって決まります。銀行やフィンテック企業は、誰が取引を開始できるか、誰が承認できるか、そして署名や実行の前にどのような条件を満たす必要があるかを定義できる必要があります。これには通常、役割ベースのアクセス制御、支出限度額、送信先アドレスの許可リスト、活動監視、および例外時のエスカレーション手順などが含まれます。

企業がBitGoのCaaSモデルを選ぶ理由

銀行やフィンテック企業は、暗号資産のバックエンド業務を規制当局の認可を受けたプロバイダーに委託しつつ、顧客向けインターフェース、ブランド、サポート体制を維持できるホワイトラベル型モデルを望むことがよくあります。 BitGoのCaaSは、ウォレット、送金、取引、オンボーディング向けのAPIを、OCC（通貨監督庁）の監督下にある連邦認可の全国信託銀行である「BitGo Bank & Trust, National Association」の枠組みおよびBitGo Inc.の技術インフラと統合したものです。これらを組み合わせることで、明確に規制された運営責任と広範なカバレッジを実現し、単一の連邦枠組みを通じて全50州でデジタル資産ソリューションを提供することを可能にします。

フィンテック企業や銀行にとって、これはサービスの迅速な立ち上げ、新たな収益機会の開拓、そして顧客が資産や取引を他社に移す理由を減らすことにつながる可能性があります。 営業チームまでお問い合わせください 今すぐ、BitGoのCaaSモデルがどのようにして貴社の市場参入を加速させるかをご確認ください。

よくある質問

「Crypto-as-a-Service」のメリットは何ですか？

主なメリットは、運用面や規制面での負担を軽減しつつ、迅速にサービスを開始できる点です。銀行やフィンテック企業は、カストディ、オンボーディング、取引管理、接続環境などを一から構築することなく、暗号資産関連商品を立ち上げることができます。プロバイダーや管轄区域によっては、CaaSを活用することで、ライセンス取得の支援、市場投入までの期間の短縮、新たな収益源の創出、さらには顧客の取引を既存のプラットフォーム内に留めることも可能になります。

「Crypto-as-a-Service」は安全なのか？

はい。暗号資産のセキュリティは、プロバイダーのアーキテクチャと運用体制に依存します。購入者は、鍵管理、取引承認ルール、カストディ構造、監視体制、およびインシデント対応について確認する必要があります。また、保険が適用される範囲と適用されない範囲についても理解しておくべきです。BitGoの場合、BitGoは最大 2億5000万ドルの保険 BitGo Bank & Trustがすべての鍵を管理している場合。

ユーザー体験を左右するのは誰か？

ほとんどのCaaSモデルでは、銀行やフィンテック企業がユーザーインターフェースとカスタマージャーニーを管理しています。プロバイダーは、オンボーディング、ウォレット、カストディ、送金、取引のためのバックエンドサービスを提供しますが、それらのサービスが自社製品内でどのように表示されるかは、金融機関側が決定します。

「Crypto-as-a-Service」をアプリケーションにどのように統合すればよいでしょうか？

統合は通常、APIへのアクセス、サンドボックステスト、および環境設定から始まります。その後、企業はユーザー、ウォレット、オンボーディング、承認、およびレポート機能を自社の製品および運用スタックに組み込んでいきます。

通常、どのような暗号化機能を利用できますか？

一般的な機能としては、ウォレット、カストディ、入出金、法定通貨の入出金（オン・オフランプ）、取引、送金、Stakingなどが挙げられますが、これらはプロバイダーによって異なります。多くの企業は、ポリシー、開示事項、サポート体制が製品の進化に遅れをとらないよう、これらの機能を段階的に展開しています。