Crypto-as-a-Service：面向金融科技公司和银行的模块化基础设施

要点总结

• "Crypto-as-a-Service"（Crypto-as-a-Service）使金融科技公司和银行能够通过 API 集成加密货币功能，而无需自行构建每一层架构。

• 最强大的 CaaS 解决方案将技术与许可、托管、政策控制以及明确的运营职责相结合。

• 选择服务提供商时，应重点考虑监管范围、安全设计以及在系统上线后支持日常运营的能力

BitGo 的"加密即服务"（CaaS） 该服务--由 BitGo, Inc. 及受美国货币监理署（OCC）监管的数字资产信托银行 BitGo Bank & Trust, N.A.（统称"BitGo"）提供--是一套模块化的插件式 API 套件，涵盖钱包、转账和交易功能。 该服务支持数千种资产，并能帮助客户在数周内将新功能推向市场。

"Crypto-as-a-Service"对金融科技公司和银行意味着什么

实际上，"加密即服务"（Crypto-as-a-Service）是一种用于推出数字资产产品的白标运营模式。 银行或金融科技公司无需从头构建这些系统，而是通过对接服务提供商，获取牌照、钱包、托管、交易、转账及客户入职工作流等服务。服务提供商在后台运行加密货币和法币基础设施，而机构则拥有用户界面、前端设计及客户关系。

对于银行和金融科技公司而言，其吸引力通常体现在速度、牌照和风险管理方面。服务提供商可以缩短产品上市时间，减少初期必须构建的加密货币基础设施规模，并更轻松地留住平台用户。 采用 CaaS（区块链即服务）可以为银行和金融科技公司开辟一条长期收入增长路径，为终端用户提供质押、交易、借贷等一系列新产品。如果这些公司能够在服务终端用户的同时收取少量手续费或赚取点差，就更有可能创造新的收入来源。

谁在使用"Crypto-as-a-Service"

数字资产的采用往往集中在那些已经管理受监管金融产品、并希望将这一业务范围扩展至数字资产的机构中。银行和信用合作社通常侧重于托管及类似账户的服务体验，而数字银行和金融科技公司则往往优先考虑嵌入式钱包和支付流程。投资与交易平台通常则优先考虑交易执行、交易后控制以及客户报告。

在这些领域中，共同的制约因素是运营风险。机构通常希望加密货币的接入方式能够符合现有的治理、审计和合规要求，并在技术团队、运营部门和风险职能部门之间明确划分职责。CaaS 模式可以降低构建复杂性，但并不能消除对严格监督的需求。

"Plug-In Crypto"背后的运营模式

对于大多数银行和金融科技公司而言，运营模式始于牌照申请。推出加密货币产品可能涉及跨多个司法管辖区的资金转账、客户开户、制裁筛查、托管及交易监控。因此，许多企业可能会首先考察服务提供商能否提供其所需的监管框架，然后才考虑技术集成方案。 BitGo 的 CaaS 正是围绕这一顺序构建的：首先是基础设施，然后是用于客户入职、钱包、资金注入、转账和交易的 API。

下一层是托管与控制。银行或金融科技公司需要了解谁持有客户资产、谁批准交易、资金如何流动，以及出现问题时该如何处理。在许多情况下，产品采用白标模式，因此客户看到的是银行或金融科技公司的品牌，而实际运营加密货币后端的是服务提供商。BitGo 的 面向银行的加密货币解决方案 在后端提供基础设施和许可服务，而面向客户的体验仍由银行或金融科技公司负责。

保险作为托管尽职调查的关键组成部分，也应纳入本次讨论。保险范围仅适用于特定安排，且条款内容至关重要。BitGo 的保险额度最高可达 2.5 亿美元的保险额 在资产由合格托管机构持有，且所有密钥均由 BitGo Bank & Trust, National Association 持有的情况下。

通常通过 CaaS 提供的功能

企业可以选择适合自身的 CaaS 解决方案模块。银行和金融科技公司可以先仅选用初始版本所需的模块，日后再逐步增加。

钱包基础设施通常是首要考虑的--这类似于传统金融中的用户账户。它涵盖地址生成、存取款、余额以及账户级别的控制。 对于金融机构而言，钱包层还需具备角色权限、审批规则以及清晰的密钥管理模型。BitGo 的钱包提供可配置的钱包基础设施，包含保险、收款地址、交易签名、白名单、交易频率控制及用户管理等功能。

密钥管理也需要特别关注。其目的是避免出现单点故障，并在设备、人员或流程出现故障时确保能够恢复。BitGo 的钱包采用多签名或基于 MPC 的设计，将用户密钥、备份密钥和 BitGo 管理的密钥分开放置。

菲亚特结算通道是另一项常见需求，因为大多数银行和金融科技公司都需要在银行账户与数字资产余额之间搭建桥梁。这也再次凸显了在各个司法管辖区持有资金转账牌照或同等牌照的重要性。

加密货币交易可在同一用户体验中实现买卖和订单路由功能。随着平台交易量的增长，这将成为推动收入增长的动力。 加密货币转账同样至关重要，特别是当企业希望用户无需离开平台即可转移资产时。对于希望针对支持的资产提供奖励的企业而言，质押功能也可纳入产品组合，但这会涉及验证节点及报告相关事项，需要在上线前进行专门审查。

最后，CaaS 集成方案的有效性完全取决于其审批模型。银行和金融科技公司应能够明确规定：谁可以发起交易、谁可以批准交易，以及在签署或放行任何交易之前必须满足哪些条件。这通常包括基于角色的访问控制、支出限额、地址白名单、活动监控以及异常情况的上报流程。

企业为何选择 BitGo 的 CaaS 模式

银行和金融科技公司通常希望采用白标模式，这样既能保留客户界面、品牌形象和客户支持体验，又能依靠受监管的提供商来处理加密货币的后台业务。 BitGo 的 CaaS 服务将钱包、转账、交易和开户的 API 与 BitGo Bank & Trust, National Association（一家受 OCC 监管的联邦特许全国性信托银行）的框架，以及 BitGo Inc. 的技术基础设施相结合。 该解决方案既支持明确受监管的运营职责，又具备更广泛的覆盖范围，包括通过单一联邦框架在全美 50 个州提供数字资产解决方案。

对于金融科技公司和银行而言，这意味着能够通过一条安全可靠的途径加快产品上市速度，开拓新的收入来源，并减少客户将资产和业务转移到其他地方的理由。 请联系我们的销售团队 今天就来了解 BitGo 的 CaaS 模式如何帮助您加快产品上市进程。

常见问题解答

"Crypto-as-a-Service"有哪些优势？

其主要优势在于速度快，且运营和监管负担较轻。银行或金融科技公司无需从头开始构建托管、客户开户、交易控制和系统对接等基础设施，即可推出加密货币产品。根据服务提供商和司法管辖区的不同，CaaS 还能协助办理牌照、缩短产品上市时间、开辟新的收入来源，并将客户活动保留在现有平台内。

"Crypto-as-a-Service"安全吗？

是的。加密货币的安全性取决于服务提供商的架构和运营规范。买家应审查密钥管理、交易审批规则、托管结构、监控机制以及事件响应流程。此外，还应了解保险的适用范围及不适用情形。以 BitGo 为例，BitGo 的保险赔付上限为 2.5 亿美元的保险 当 BitGo Bank & Trust 持有所有密钥时。

谁掌控着用户体验？

在大多数 CaaS 模式中，银行或金融科技公司掌控着用户界面和客户旅程。服务提供商负责提供开户、电子钱包、托管、转账和交易等后端服务，但由金融机构决定这些服务在其产品中以何种形式呈现。

如何将"Crypto-as-a-Service"集成到应用程序中？

集成通常从 API 访问、沙箱测试和环境配置开始。在此基础上，企业将用户、钱包、用户入职、审批和报告等功能映射到其自身的产品和运营体系中。

通常可以实现哪些加密功能？

常见的功能包括钱包、托管、存取款、法币入金和出金、交易、转账以及质押，但具体功能因服务提供商而异。大多数企业会分阶段推出这些功能，以确保相关政策、信息披露及支持流程能与产品演进同步。