托管人评估指南：需考虑的因素

在保障加密货币资产安全时，您可以选择自托管和管理私钥，也可以将其托管给您信任的机构。有些人选择自托管的原因包括：他们不希望依赖他人，并且希望对自己的资产拥有更大的控制权。此外，他们可能也不清楚该选择哪家托管机构。

自助仓储面临的挑战之一是，如果资金因意外或盗窃而丢失，这可能意味着这些资金将永远无法追回。选择错误的保管方也可能导致类似的情况。

如果贵组织无法承担钱包遭入侵的风险，并决定使用托管服务，那么如何判断哪家服务商最优且最值得信赖？以下是 BitGo 托管服务商评估指南概述中需要考虑的要点。

受监管与不受监管的托管机构

托管机构可以通过满足严格的标准并接受审计来获得监管批准。这是一个并不容易的过程，因此许多托管机构并未完成这些步骤。因此，它们实际上是 不受监管且对客户不承担受托责任的托管机构。它们可能获得过外部认证，也可能没有；但无论是否获得过，它们基本上都在要求你直接信任它们。

在选择托管人时，请确认其是否：

• 受到监管

• 将对贵组织承担受托责任

• 将以隔离方式保管资金

"合格托管机构"一词指的是根据《1940 年投资顾问法》在美国受到监管的托管人。它们必须符合上述具体要求，并且属于特定类型的实体，例如州信托。 合格托管机构可能提供额外的保护措施，例如备用密钥、可自定义的钱包政策以及保险。美国证券交易委员会（SEC）目前正在考虑是否要求特定类型的投资者必须使用合格托管机构来管理其数字资产；请关注 BitGo 就此话题发布的最新动态。

我们《托管服务商评估指南》的下一期将重点介绍电子钱包。

提供的钱包类型

这些可能包括热钱包、托管型冷钱包和非托管型冷钱包。热钱包连接到互联网；您的组织将持有大部分密钥，这些钱包可方便地访问代币/币种。因此，热钱包大致可以比作借记卡。

冷钱包不连接互联网。当托管方持有密钥时，你可以将其视为安全级别最高的银行金库。如果是自主管理的冷钱包，则由你持有密钥，同时利用托管方的金库技术。这可以比作在自己家中管理资产安全。

您可以决定将一小部分资金存放在热钱包中，其余部分则存放在托管钱包中，以在安全性与速度之间取得平衡。资产可根据需要进行重新配置。如果您位于特定司法管辖区或需要更高级的配置，也可以使用自主管理的冷钱包。

在选择托管人时，请确认其是否：

• 同时提供热钱包和冷钱包

• 将您想要保留的大部分甚至全部代币或硬币覆盖住

• 投保针对盗窃、丢失或误用的保险（可另行购买额外保险）

• 提供钱包密钥备份

• 已获得 SOC1 和 SOC2 认证

• 通过人工流程来补充其安全技术

• 允许您设置钱包策略；这些策略可包括白名单、交易限额和用户权限

在检查完这些项目后，我们《托管人评估指南》中的下一个主题是资金配置。

资金配置

请考虑您希望如何利用自己的资产。这可能包括交易、质押、借贷、结算，以及与 DeFi 及其他合作伙伴交易所的集成。在决定选择哪家托管服务商时，请评估其服务与您需求的契合度，以及使用便捷性。 请确保您能够直接从冷钱包进行交易、结算和质押，并在交易中享受优质的价格执行服务。了解该托管服务商如何选择验证者，并确保其提供合理的费用结构。

在我们的托管商评估指南中，接下来要介绍的是：平台建设。

构建平台

如果您向自己的客户提供加密货币服务，利用托管方提供的钱包基础设施通常比从头开始构建自己的系统更为简便高效。您的平台可以在这一基础上构建，并集成相关功能，同时加入营销、品牌推广以及反洗钱/了解客户（AML/KYC）流程等环节。

在考虑选择哪家托管服务商时，请分析此类钱包如何与您的技术系统对接，以及它们支持哪些类型的数字资产。

本博文中讨论的每个主题，在我们完整的 托管人评估指南。我们鼓励您在那里查找更多信息，当您准备好与专家交流时， 联系 BitGo!