冷钱包与热钱包：有什么区别？

据报道，仅在 2024 年，被盗的加密货币价值就高达 22 亿美元， Chainalysis 最近发布的报告。私钥泄露导致了近一半的盗窃案，这凸显了安全的重要性。

机构投资者面临的一个关键决策是：应将加密货币存储在冷钱包还是热钱包中。两者各有优缺点，但我们将探讨哪种方式最适合何种场景，以及适合哪些类型的投资者。

要点总结

• 钱包用于存储私钥，这些私钥可让您发送和接收加密货币。私钥可以通过始终在线的软件（热钱包）或不连接网络的硬件（冷钱包）进行管理。

• 热钱包在交易时更为便捷，因连接互联网而使用方便，但同时也伴随着网络安全风险。

• 冷钱包将您的加密货币密钥离线存储，以防止其受到网络威胁，但仍有可能丢失或被盗，且访问速度比热钱包稍慢一些。

• 机构通常两者兼用。热钱包用于存放日常所需的流动资金，而冷钱包则用于存放大量的长期持仓。

一览：什么是钱包？

加密货币钱包用于存储公钥和私钥，使投资者能够访问和交易其资产。它们之所以重要，是因为加密货币实际上并非存储在交易所或钱包中，而是存在于区块链上。

钱包中存储着私钥，这些私钥证明了用户对代币的所有权。 不妨将其视为一个密钥圈：它并不存储币本身，而是保管着能在区块链上解锁这些币的密钥。热钱包与冷钱包之间存在重要区别。但无论您使用的是硬件设备、应用程序还是普通纸张，如果没有密钥，就无法掌控您的加密货币。

热钱包与冷钱包

加密货币钱包主要分为两种类型：热钱包和冷钱包。两者的主要区别在于是否连接互联网。

• 热钱包始终连接互联网，虽然交易速度快，但资产会面临网络安全威胁。

• 冷钱包离线存储，安全性更高，但提取资金时需要额外操作。

冷钱包和热钱包各有优缺点，如何选择取决于您希望如何管理和使用自己的资产。

热钱包专为频繁使用而设计。它们始终连接互联网，便于日常交易。但正因为它们始终在线，因此更容易面临黑客攻击、恶意软件和网络钓鱼等风险。

另一方面，冷钱包则旨在长期安全地存储高价值资产。它们默认处于离线状态，仅在需要转账时才会连接网络。离线特性使冷钱包免受网络威胁，但仍可能发生物理丢失或被盗的情况，且在交易时不如热钱包便捷。

如果您丢失了钱包，只要拥有备份完整的"助记词"，无论您是将密钥存储在冷钱包还是热钱包中，都可以找回资金。

冷钱包的类型

冷钱包的形式多种多样。

• 硬件钱包： 有些钱包看起来像 U 盘（Ledger），有些则像汽车密钥扣（Trezor），甚至还有的像信用卡（Tangem）。每款设备的操作方式略有不同，但通常情况下，只有在进行交易时才需要将其连接到互联网。

• 物理隔离设备： 有些冷钱包根本不会连接到互联网。您先在线发起交易，然后通过二维码或 U 盘将交易详情导出到冷钱包中，再使用相同的二维码或 U 盘将已验证的交易发回。钱包本身在无需联网的情况下即可对交易进行签名。

• 纸质"钱包"：这些方法技术含量低，安全性也低。虽然不常见，但理论上你可以把私钥写在一张纸上。

该个人或组织 管理 关键因素同样重要。

• 托管钱包： 像 BitGo 这样的第三方机构会为您管理密钥。对于代表投资者管理资产的机构而言，这是必不可少的；就像在传统金融领域一样，必须遵守合格托管机构的规定。

• 非托管钱包： 用户对密钥拥有完全控制权。虽然这种方式比委托托管服务商更经济，但您也需要自行负责安全管理与备份工作。

冷钱包的优缺点

与热钱包相比，冷钱包在提取资金时需要额外步骤，会产生费用，且可能因物理丢失或被盗而造成损失。不过，离线存储能够防范黑客攻击，并规避热钱包应用程序故障或遭黑客入侵的风险。人们普遍认为，冷钱包比热钱包更安全，但使用起来不太方便。

如果您持有大量资产，BitGo 的托管钱包将为您的资产增添一层额外保护， 冷钱包的安全性 在 受保险保障，合格托管。我们通常会代您将密钥存放在冷存储中。当您申请转移资金时，我们的团队将指导您完成安全验证流程。在通过相关核查并符合适用政策的前提下，您的转账请求将获得批准。

热钱包的类型

几乎所有热钱包都可以免费下载。有些以浏览器扩展程序的形式开发，有些则是适用于移动设备或桌面的应用程序。要理解这些不同类型的热钱包，关键在于知道它们的设计都是针对特定的加密货币、生态系统或交易平台而来的。

例如：

• MetaMask 专为以太坊生态系统中的代币而设计。

• Phantom 钱包 专为 Solana 区块链设计。

• Blue 钱包专为比特币生态系统设计。

并非所有热钱包都能提供同等水平的隐私保护、安全性或开发专业能力。在使用热钱包之前，请先了解其背后的团队、过往业绩以及他们对保护用户的承诺。

热钱包的优缺点

与冷钱包相比，热钱包能让用户快速便捷地访问加密货币，因此非常适合频繁交易。通常可以免费下载，且无需额外硬件。

然而，它们始终处于在线状态，这带来了安全风险。密码强度不足或遭遇成功的网络钓鱼攻击都可能导致加密货币被盗，因此热钱包不太适合长期存储大额资金。

如果您是交易员，BitGo 提供 热钱包的便捷性 配备机构级安全保障。我们的多签名系统让您在保持流动性的同时，无需牺牲安全性。您只需使用自主管理的密钥发起交易，如果该交易符合您预设的政策，我们将进行联名签名并授权转账。

加密货币存储的最佳实践

无论您选择热钱包还是冷钱包，都有一些通用的安全措施需要牢记。

• 请备份您的助记词。因为您的密钥 是 您的加密货币。万一丢失了呢？资金就没了。助记词能让您免受最坏情况的威胁。

• 使用 多签名钱包，永远如此。多因素认证增加了额外的安全保障，投资者绝不应因一点小麻烦而冒险让资产面临风险。

• 不要在交易所存放大量资产。交易所适合交易，但作为长期存储场所可能会存在风险。

• 请警惕网络钓鱼攻击。这是加密货币黑客最常用的攻击手段。

• 机构投资者应划分角色并执行访问规则。任何单个人都不应拥有完全控制权，用户应根据角色获得相应的访问权限，大额转账应经过多层审批。

冷钱包和热钱包可以一起使用吗？

是的。如果你拥有大量资产，那你绝对应该这样做。每种钱包都有不同的用途，将它们结合使用，可以让你根据自己实际使用加密货币的方式，在便利性和安全性之间取得平衡。

热钱包非常适合存放您需要快速取用的资金：用于日常交易、支付服务费用，或在不同平台之间转账小额资金。而冷钱包则起着相反的作用，是存放您长期持有的资产的理想场所。

它们共同构成了一个两级体系。

您可以在热钱包中保留一小部分操作余额以确保灵活性，而投资组合的大部分则安全地离线存储。这样，您的投资组合大部分都能免受黑客攻击、恶意软件和网络钓鱼攻击的威胁，同时您仍可快速获取日常所需的大部分资金。

冷钱包与热钱包：哪一种更适合我？

在冷钱包和热钱包之间做出选择时，关键在于风险承受能力、交易频率和资产规模。

什么最重要？你打算如何使用你的加密货币？

• 如果安全性是您的首要考虑，那么冷钱包是最安全的选择。

• 如果最看重的是便利性，热钱包能让您快速访问。

机构通常将冷钱包作为其托管策略的核心。这些钱包能够抵御网络风险，机构还会选择提供资产盗窃或滥用保险的服务商，并采用财务控制措施，仅允许特定人员访问 其实 需要它。

不过，热钱包仍然发挥着其作用。交易所， 场外交易台，而资产管理公司需要快速获取资金以满足日常流动性需求，支持多因素认证的热钱包则在安全性与便利性之间实现了恰到好处的平衡。

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常见问题解答

作为企业财务总监，我该如何决定将数字资产的多少比例分别存放在热钱包和冷钱包中？

仅将日常运营所需的资金分配到热钱包中，或许可留出一小部分缓冲资金，同时将长期持有的资产和重要资产存放在冷钱包中。资产配置应基于交易周转率、结算需求以及内部风险阈值来确定。

首席信息安全官（CISO）或安全负责人应针对热钱包采取哪些运营控制措施，才能使其符合机构使用的要求？

将访问权限限制在真正需要的人员范围内，实施基于角色的审批、多因素身份验证、取款限额、监控以及实时警报。

机构应如何权衡冷存储的提币速度与安全性之间的关系？

这是一个棘手的问题，但总体而言，金融机构实际上应该将安全性置于提现速度之上。为了确保大额交易能够安全完成，多等一会儿是值得的。

对于同时使用热钱包和冷钱包的机构而言，一份完善的灾难恢复计划应具备哪些特点？

关键要素包括备份助记词（若您丢失密钥，可借此找回资金）、受限访问协议，以及将资金托管于符合资质的第三方托管机构--这些机构会对资产提供针对盗窃或滥用的保险保障。

对于一家交易公司而言，我们该如何将多个热钱包和冷钱包的链上余额与内部账目进行核对？

将各个钱包视为传统金融中的独立银行账户。在账目中将钱包和余额分开核算，并在每月月底进行对账，以确保各项数据一致。

合规专员应如何向监管机构和审计师说明我们选择热拌/冷拌混合料所依据的理由？

热钱包比冷钱包风险更高，因此必须证明 为什么 您需要能够快速查询此类余额。此外，您应记录治理控制措施、审批流程及监控系统，以证明您遵循审慎的资产管理实践。